تأمين السيارات في ألمانيا 2023

تأمين السيارات في ألمانيا من ضمن القوانين الإلزامية التي تطالب بها الدولة لكل من يتواجد في أراضيها. يتوجب تأمين المركبات وفقًا للقانون الألماني، وذلك لعدة أسباب؛ حيث لا يُسمح بالقيادة على الطرق العامة بدون تأمين مسؤولية المركبات. يتحمل مسؤولية تأمين السيارات دفع ثمن الأضرار التي يتسبب فيها الشخص للآخرين، بالإضافة إلى تغطية الأضرار الذاتية وتكاليف التخريب عند امتلاك تأمين شامل.

تعتبر ألمانيا من بين الدول الأوروبية التي تقدم ضمانات كثيرة للسائقين، نظرًا لاشتراطها التأمين على المركبات. وبالطبع، تتنوع أنواع التأمين حسب عمر ونوع السيارة، وتختلف شروط التأمين بين شركات التأمين المختلفة.

أنواع تأمين السيارات في ألمانيا

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على السيارات الألمانية وهي:

1. التأمين الإجباري أو التأمين ضد الغير “Kfz-Haftpflichtversicherung”:
   يعتبر هذا التأمين إلزاميًا لكل شخص يقود سيارة في ألمانيا، حيث يغطي في حال وقوع حادث، كافة الأضرار التي تصيب الطرف الآخر، ويغطي أيضًا التكاليف الطبية للطرف الآخر المتضرر، ولكنه لا يغطي الأضرار الخاصة.
2. التأمين الجزئي “Teilkaskoversicherung”:
   يغطي هذا التأمين في ألمانيا كل ما يحدث للطرف الآخر المتضرر، بالإضافة إلى بعض التكاليف المتعلقة بالأضرار التي تلحق بمركبة الشخص نفسه، مثل السرقة وأضرار الحرائق والعواصف. كما يتم تعويض الأضرار الناتجة عن الحوادث التي ليست خطأ الشخص، مثل التخريب.
3. التأمين الشامل “Vollkaskoversicherung”:
   يُضمن هذا التأمين في ألمانيا تغطية كافة التكاليف للطرف المتضرر، ويغطي جميع المصاريف المترتبة على السائق نفسه، بالإضافة إلى التكاليف الإضافية مثل العجز والوفاة الناتجة عن الحادث.

نسب التأمين في ألمانيا

في ألمانيا، يتم الحصول على نسب تأمين متنوعة ومُحصل عليها بشكل متكرر. ومن بين أكثر سياسات التأمين التي يتم الحصول عليها، نجد أن:

• نسبة التأمين على السيارات تبلغ 64%
• وتأمين محتويات المنزل تبلغ نسبته 59%
• وبالنسبة للحماية القانونية فتكون نسبتها 41%
• أما التأمين ضد الحوادث فتبلغ نسبته 39%

وهذه الأرقام تُظهر أهمية التأمين للمواطنين والمقيمين في ألمانيا، حيث يسعون لحماية أموالهم وممتلكاتهم وحقوقهم القانونية. ويعكف معظم الأشخاص على اختيار السياسات التي تناسب احتياجاتهم وتوفر الحماية الكافية لهم ولعائلاتهم.

في النهاية، يُعتبر التأمين أحد الوسائل الفعالة للتحكم في المخاطر المحتملة وتجنب الخسائر المالية الكبيرة، وهو أمر يسهم في الاستقرار المالي والنفسي للأفراد والمجتمع على حد سواء.

التأمين الاختياري على السيارات في ألمانيا

يُمكنك الاستفادة من تأمين اختياري إضافي للسيارات في ألمانيا. تُقدم معظم شركات التأمين العديد من التغطيات الإضافية، بما في ذلك:

1. تأمين الأعطال:
   يُغطي تكاليف سحب السيارة في حالة حدوث عطل على جانب الطريق، ويشمل أحيانًا تكاليف استبدال السيارة وتكاليف نقل المصابين أو المرضى.
2. التأمين القانوني:
   يُغطي المصاريف القانونية في حال وقوع حادث والحاجة للمثول أمام المحكمة.
3. تغطية المعدات الإضافية:
   في حال كانت السيارة تحمل معدات ثمينة، يُمكن تغطية تكاليف تلفها أو سرقتها عند دفع قسط إضافي.
4. التغطية من الأضرار الناجمة عن الظروف الطبيعية:
   إذا كان الشخص يعيش أو يسافر بالقرب من المناطق الجبلية، فقد يحتاج إلى الحماية من مخاطر الانهيارات الثلجية أو تساقط الثلوج الشديدة.

يُمكن للمرء اختيار هذه الأشكال الإضافية للتأمين وفقًا لاحتياجاته وظروفه الشخصية.

تكاليف تأمين السيارات في ألمانيا

تُعتمد تكاليف تأمين السيارات في ألمانيا على مجموعة من العوامل المختلفة، ومن بين هذه العوامل:

1. سن السائق: يُؤثر عمر السائق بشكل كبير على تكلفة التأمين، حيث يُعتبر الشباب الأصغر سنًا عادةً أكثر عُرضة للحوادث.
2. تجربة السائق وتسجيله: يُعتبر تاريخ قيادة السائق وسجل الحوادث السابقة أحد العوامل المؤثرة في التأمين.
3. قيمة السيارة: يُؤخذ في الاعتبار سعر السيارة وتكلفتها لإصلاحها في حالة وقوع حادث.
4. عدد السائقين المؤمن عليهم: قد يؤثر وجود أشخاص آخرين مؤمن عليهم في التأمين.
5. الموقع: تكون تكاليف التأمين أعلى في المدن الكبرى بسبب ازدحام الطرق وزيادة فرصة وقوع الحوادث.
6. استخدام السيارة: يتم احتساب تكلفة التأمين استنادًا إلى الاستخدام المتوقع للسيارة، مثل القيادة الشخصية أو الاستخدام التجاري.
7. نوع السيارة وحجمها: يعتمد التأمين أيضًا على نوع السيارة وحجمها.
8. جودة الخدمة في الشركة وحجمها وسمعتها: قد تختلف التكاليف بين شركات التأمين المختلفة.
9. حجم وسعة المحرك وقوته: قد تتأثر التكلفة بقوة وسعة المحرك.
10. عدد الكيلومترات المقطوعة سنويًا: يتم احتساب التأمين أيضًا استنادًا إلى الكيلومترات التي يُقطعها السائق سنويًا.
11. عمر شهادة القيادة: يُؤثر عُمر شهادة القيادة على تكلفة التأمين.
12. عمر ومكان سكن الشخص المؤمن: يُؤخذ في اعتبار التأمين أيضًا عمر الشخص ومكان إقامته.
13. الموديل وسنة الصنع: يُعتبر موديل السيارة وسنتها من العوامل المؤثرة.
14. نسبة الحوادث للشخص المؤمن عليه: قد يؤثر سجل الحوادث السابق للشخص على تكلفة التأمين.
15. نوع الوقود المستعمل: يمكن أن يؤثر نوع الوقود المستخدم في التكاليف.

ويزداد تكلفة التأمين عادةً كلما زادت قوة الحصانية للسيارة، حيث تكون السيارات ذات القوة العالية أكثر تكلفة، ولكن لا يمكن تطبيق هذا الأمر دائمًا، ولا يمكن تعميم هذه القاعدة على جميع الحالات.

تخفيضات شركات تأمين السيارات في ألمانيا

يختلف تأمين السيارات في ألمانيا من شركة لأخرى. حيث تزداد نسبة عدم المطالبات كلما زادت فترة قيادة السيارة بدون حوادث، حيث يتم تخصيص نسبة لكل فئة. وتتراوح هذه النسبة بين 20 و245 بالمائة. كما يُفضل التعرف على جميع المميزات قبل توقيع عقود التأمين مع شركة معينة.

اختيار تأمين السيارة في ألمانيا

بغض النظر عن تكلفة الأقساط المدفوعة لشركة التأمين، هناك العديد من العوامل المختلفة التي يجب أن ننتبه إليها عند الحصول على تأمين السيارات وهي:

1. مكافأة عدم وجود مطالبات: ما هي الخصومات المقدمة وما هي سياسة تحويل المكافآت من مكان آخر؟
2. التغطية القياسية: ما الذي لا تغطيه التغطية القياسية؟ هل يمكن إضافته إذا لزم الأمر، وما هي التكلفة؟
3. الخيارات الزائدة القابلة للخصم: ما هي الزيادة الإلزامية وما هي الخيارات المتاحة لزيادتها؟
4. سمعة الشركة: كيف تعمل الشركة في المراجعات؟ وكيف تبدو مراجعات وتقييمات العملاء؟
5. عملية المطالبات: ما مدى وضوح عملية المطالبات؟ وماذا تتضمن وماذا يقول التعليقات حول كيفية عملها عمليًا؟
6. المساعدة على الطريق: هل لدى الشركة سياسة جيدة للمساعدة في حالات الأعطال على الطريق؟

من الضروري أن نأخذ جميع هذه العوامل في الاعتبار عند اختيار تأمين السيارة، حتى نتمتع بتغطية شاملة وموثوقة تحمينا في حالات الطوارئ والحوادث.

كيفية الحصول على تأمين السيارة في المانيا

للحصول على تأمين السيارة في ألمانيا، يجب عليك تقديم المستندات التالية:

1. رقم رخصة القيادة الألمانية الخاصة بك.
2. جواز السفر أو الهوية الشخصية للتعريف.
3. معلوماتك الشخصية الأخرى المتعلقة بتاريخ القيادة والخبرة القيادية السابقة.
4. تفاصيل حسابك البنكي في ألمانيا إذا كنت ترغب في الدفع عن طريق الخصم المباشر.
5. المستندات المتعلقة بشراء السيارة، التي قد تطلبها بعض شركات التأمين.

وعند شراء تأمين على السيارة، ستحتاج إلى الحصول على التالي:

1. رقم رخصة القيادة الألمانية الخاصة بك.
2. جواز السفر أو الهوية الشخصية للتعريف.
3. رقم التأمين eVB (تأكيد التأمين الإلكتروني elektronische Versicherungsbestätigung) ومعلومات التأمين؛ يمكن الحصول عليه من شركة التأمين.
4. نموذج حوادث الاتحاد الأوروبي (European Accident Statement) للاستخدام في حالة وقوع حادث.

يمكنك الحصول على تأمين السيارة من خلال شركات التأمين المعتمدة في ألمانيا. يفضل أن تقوم بمقارنة أسعار التأمين والخدمات المقدمة من عدة شركات قبل اتخاذ قرار الشراء. كما يمكنك استشارة وكلاء التأمين للحصول على المساعدة والتوجيه في العملية.

كيفية تقديم مطالبة تأمين السيارات في ألمانيا

عندما يحتاج الشخص إلى تقديم مطالبة لشركة التأمين، يجب عليه الاتصال بهم في أقرب وقت ممكن. يجب تقديم مطالبات الحوادث في غضون أسبوعين من وقوع الحادث. يجب القيام بالخطوات التالية:

1. تبادل التفاصيل مع الأطراف المشاركة في الحادث.
2. التقاط بعض الصور لأي ضرر.
3. الحصول على تفاصيل الاتصال لأي شهود الحادث.
4. ملء نموذج تقرير الحادث وإرساله إلى شركة التأمين الخاصة.

في حالة تسبب الحادث في إصابة خطيرة أو عدم حضور الطرف الآخر (مثل اصطدام بسيارة متوقفة أو ممتلكات أخرى وتسبب في أضرار جسيمة)، يجب الاتصال بالشرطة فقط.

إذا أصيب شخص ما بجروح خطيرة ويحتاج إلى العلاج في المستشفى، يجب الاتصال برقم الإسعاف.

في حال وقوع حادث، يجب أن يقوم الشخص بإرسال جميع المعلومات إلى شركة التأمين الخاصة به، وستبلغه الشركة إذا كان هناك حاجة لتقديم معلومات إضافية. يتم حل المطالبات عادة في غضون 3 أشهر. في بعض الأحيان، يتم التوصل إلى اتفاق مباشر بين شركة التأمين وورشة إصلاح السيارات لتغطية تكلفة الإصلاح.

إذا كان الشخص بحاجة إلى تقديم مطالبة لشركة تأمين أخرى ولم يتم توفير تفاصيل التأمين، فيمكنه التوجه إلى المكتب المركزي لشركة التأمين على السيارات وتسليم لوحة الترخيص للحصول على هذه التفاصيل. يمكن للمكتب المركزي أيضًا توفير المعلومات المطلوبة لممثلي مطالبات التأمين في دول الاتحاد الأوروبي الأخرى في حالة وقوع حادث في دولة أوروبية أخرى.

أفضل شركات تأمين السيارات في ألمانيا

هناك حوالي 90 شركة تأمين للسيارات في ألمانيا، ومن الضروري البحث عن أفضلها التي تقدم أعلى مستوى من العروض والتسهيلات. فيما يلي سنذكر بعض الشركات الأكثر شهرة:

1. axa
2. AvD
3. bavariadirekt
4. HDI
5. R + V24

يمكنك مقارنة شركات التأمين الألمانية باستخدام مواقع المقارنة مثل “فيريفوكس” (Verivox) أو “جونكو” (Joonko).

مكافآت تأمين السيارات في ألمانيا

في ألمانيا، تتبنى نظام مكافآت عدم المطالبة (schadenfreiheitsklasse)، ويهدف هذا النظام إلى مكافأة السائقين الذين يستخدمون مركباتهم لمدة عام أو أكثر دون تقديم مطالبات لخصم يطبق على قسط التأمين السنوي الخاص بهم. تختلف قيمة الخصم التفصيلي التي تقدمها شركة التأمين من شركة إلى أخرى، ولكن كمرجع تقريبي، يمكن أن يكون له الحق في:

• خصم يصل إلى 35٪ على الرسوم السنوية إذا لم يتم تقديم مطالبة في غضون عام واحد.
• خصم حوالي 45٪ لمدة 3 سنوات دون تقديم مطالبات.
• خصم تقريبًا 50٪ في حالة عدم تقديم مطالبة لمدة 5 سنوات.
• خصم يصل إلى 80٪ في حالة عدم تقديم مطالبة لمدة 15 سنة.

أحيانًا، تفرض شركات التأمين عقوبات على السائقين الذين يمتلكون سجلات قيادة سيئة، حيث تفرض عليهم دفع أقساط إضافية في الحالات التالية:

• السائق شاب أو غير مختبر في القيادة.
• السائق المذنب في حادث.
• السائق الذي يمتلك مخالفات على رخصته، مثل القيادة بسرعة أو تحت تأثير الكحول.

كيفية إلغاء عقد تأمين سيارة في ألمانيا أو تغيير شركة تأمين السيارات في ألمانيا

كيفية إلغاء عقد تأمين السيارة في ألمانيا أو تغيير شركة تأمين السيارات في ألمانيا

يتعين على الشخص أن يكون حذرًا من تجديد عقود التأمين على السيارات الألمانية تلقائيًا. فإذا كان ينوي إلغاء العقد أو التحول إلى شركة تأمين أخرى، فيجب عليه تقديم إشعار بمدة لا تقل عن شهر واحد.

يمكن إنهاء عقد التأمين في وقت مبكر في ظروف استثنائية وتشمل هذه الظروف ما يلي:

1. زيادة الأقساط: تكون شركة التأمين ملزمة بتزويد المشترك بإشعار قبل شهر على الأقل إذا كان هناك زيادة في قسط التأمين. يبدأ معظم تغييرات سياسات التأمين في ألمانيا من 1 يناير، ولذلك يجب أن يتسلم الشخص إشعارًا بالزيادة في الأقساط قبل 30 نوفمبر.
2. غير الرضا عن معاملة شركة التأمين: إذا لم يكن الشخص راضيًا عن تعامل شركة التأمين مع مطالبته، فيجب عليه تقديم التفاصيل كتابةً. إذا اعترضت شركة التأمين على ذلك، فقد يحتاج الشخص إلى اللجوء لإجراءات رسمية لتقديم الشكاوى.
3. بيع السيارة: يأخذ مشتري السيارة السياسة الحالية تلقائيًا، ولكن له الحق في الإلغاء طالما يمكنه تأكيد شراء التغطية مع شركة تأمين أخرى.

كيفية تقديم شكوى بخصوص شركة تأمين السيارات في ألمانيا:

قد ترفض شركات التأمين السيارات في ألمانيا تقديم سياسة التأمين، على الرغم من أنها ملزمة بقبول طلبات التأمين على السيارات بموجب قانون التأمين الإجباري (المادة 5/2)، وذلك في حالة انتهاك مقدم الطلب لشروط العقد بالسابق.

إذا شعر الشخص بأن شركة تأمين السيارات في ألمانيا عاملته بشكل غير عادل، يمكنه تقديم شكوى رسمية.

لتقديم شكوى رسمية، يجب اتباع الخطوات التالية:

1. الكتابة إلى قسم الشكاوى في شركة التأمين الخاصة أولاً.
2. إذا لم يتلق مقدم الشكوى ردًا أو كان غير راضٍ عن النتيجة، يمكنه تصعيد الشكوى إلى هيئة الرقابة المالية BaFin.
3. يمكن أيضًا تقديم الشكوى لجهة خارجية مستقلة تدعى “محقق شكاوى التأمين” للحصول على حل مستقل ومجاني خارج المحكمة.
4. إذا ظل الشخص غير راضٍ عن النتائج خارج المحكمة، يمكنه رفع القضية أمام المحكمة. ولكن عليه أن يكون مسؤولًا عن الرسوم القانونية الخاصة بذلك.

المساعدة على الطريق في ألمانيا

عند وقوع حادث يُمكن طلب المساعدة على الطرق في ألمانيا عبر هواتف الطوارئ المتواجدة على طول الطرق. يُمكن الاتصال بالشرطة على الرقم 110 أو الاتصال بالرقم 112 لطلب سيارة إسعاف. كما يُمكن الحصول على المساعدة أيضًا من خلال (ADAC (Allgemeine Deutsche Automobil-Club و (AvD (Automobil-Club von Deutschland) وهما الناديان الرئيسيان للسيارات اللذان يقدمان خدمات الأعطال والتعافي الوطنية. تبلغ تكاليف العضوية الأساسية لشركة ADAC 54 يورو سنويًا.

يَجِبُ أخذُ بعين الاعتبار أنه لا يمكن مغادرة موقع الحادث قبل وصول المساعدة، حيث يُعتبر هذا الأمر غير قانونيٍّ.

قد يهمك أيضاً: أسعار الشقق في المانيا وكيفية شراء منازل في ألمانيا

الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات في ألمانيا